Cât costă un credit de la IFN? Cum să alegi informat

Există interes pentru aceste credite IFN, de aceea multe persoane vor să afle cât costă un astfel de împrumut și care sunt condițiile.

De-a lungul vremii s-au scris multe despre împrumuturile de la IFN.

Aceste produse financiare au intrat în piață cu imaginea de lejeritate în accesare, condiții simple și acte puține.

Caracteristicile pe scurt ale împrumuturilor nebancare

Despre împrumuturile acordate de societățile nebancare cunoscute în piață drept IFN-uri e bine să știți în primul rând că sunt reglementate și funcționează după legislația românească în vigoare.

Apoi, ar mai trebui să aflați și că ele sunt monitorizate de către BNR care stă cu un ochi ager asupra acestor societăți, drept dovadă că unora dintre ele li se și suspendă activitatea sau sunt radiate datorită încălcării unor reguli (vezi cazul IFN EXTRA Finance IFN, radiată prin hotărâre BNR din 28 februarie 2020, ori cazul SUPORT REAL IFN radiată printr-o hotărâre a BNR din 20 octombrie 2020).

Esențial de înțeles este că IFN-urile pentru a funcționa, ca de altfel și băncile, trec printr-un proces de verificare și control la BNR.

Pentru a putea oferi credite, aceste firme trebuie să se înscrie în registrele BNR în acord cu tipul de afacere și produsele pe care le dețin în portofoliu.

În categoria IFN, la BNR există mai multe categorii de societăți: sunt cele care acordă credite, sunt cele specializate în leasing și sunt Casele de Amanet.

Dar, dacă aveți curiozitatea să căutați o anumită societate în Registrele BNR puteți ușor să o identificați după nume, adresă, telefon, si tipurile de credite pe care le acordă.

În fiecare an sunt înscrise la BNR astfel de societăți nebancare. O statistică interesantă cu aceste apariții o fac cei de la credite-nebancare.com.

Orice IFN ce funcționează în prezent în România trebuie să respecte reglementările acestui segment de piață.

Diferența dintre o astfel de societate și o bancă este de principiu la nivelul ținerii de depozite. Băncile țin depozite, pe când IFN-urile nu.

Bine, mai sunt diferențe și pe partea de emitere de carduri, dar acolo deja intrăm în detalii și nu este cazul.

Ce produse oferă aceste firme nebancare?

În esență, găsim la IFN aproape aceleași tipuri de credite ca și la bănci.

Când spunem la fel, ne referim la denumirea lor oficială, pentru că în afara de aceasta există denumirile comerciale diferite și la bănci și la IFN-uri.

Aceste denumiri comerciale sunt menite a atrage publicul și a-l informa către o caracteristică (beneficiu) sau alta a produsului promovat.

Spre exemplu, creditul Expresso de la BRD, este in fapt un credit de consum, la fel ca și creditul pe repede înainte de la ING, George credit de la BCR, Flexicreditul de la Raiffeisen.

Iar în partea de nebancare avem credit la domiciliu, doar cu buletinul, cu istoric negativ, fără verificare în Biroul de Credit, fără acte fizice, online, prin telefon, prin SMS etc.

În mare, dacă discutăm de categorii, avem în portofoliul IFN-ului credite fără garanții și cu garanții.

Cele mai populare dintre acestea sunt cele fără garanții.

Datorită creditelor fără garanții au devenit și atât de cunoscute IFN-urile la noi.

Ei bine, când vine vorba de produse nebancare fără garanții, inspirația IFN-urile este foarte bogată.

Denumirile care s-au născut pe aceste segment financiar sunt care mai de care mai interesante.

Oricum, ca și în cazul băncilor, și aici numele produsului încearcă să spună ceva consumatorului, publicului țintă.

Cât costă creditele nebancare

Pentru că deja am făcut o delimitare clară între creditele cu și fără garanții, haideți să plecăm de la această idee.

De ce? Pentru că cele două tipuri de costuri sunt semnificativ diferite.

Costul creditelor fără garanții este de obicei unul mult mai ridicat decât al celor acordate cu garanții.

Și când ne referim la ”mult mai ridicat” vorbim uneori de câteva mii de ori mai mare.

Dar haideți să facem o analiză scurtă pe aceste categorii de credite cu costurile lor aferente.

Costul creditelor fără garanții

În cazul creditelor acordate fără garanții costurile de asemenea pot varia semnificativ în funcție de perioada de acordare.

Sunt împrumuturi acordate pe 30 de zile și altele pe 5 ani precum creditele de consum de la bănci.

Ei bine, când vorbim de creditele pe 30 de zile, prețul lor este de obicei ridicat.

Dobânzile practicate de IFN-uri pentru aceste produse acordate pe perioade scurte pot ajunge și la câteva mii % pe an.

Ex de IFN-uri care acordă credite pe perioade scurte:

  • Viva Credit cu DAE de 4114%. Dacă rambursezi după primele 30 de zile, dobânda este 0;
  • Simplu Credit DAE variază între 150,42 și 906,11%, depinde de perioada de acordare, cea mai mare dobândă este corespunzătoare intervalului de acordare de 6 luni, cea mai mică celui de 48 de luni;
  • CreditPrime ne informează că DAE maxim este de 2303.66%;
  • Fast Finance, DAE-ul variază în funcție de suma acordată și perioadă: spre exemplu pentru 5000 lei împrumutați, DAE este 119,81% daca durata e de 6 luni, 92,36% pe an dacă durata este de 36 luni ori 109,83% daca durata este de 12 luni;
  • Hora Credit ne dă două exemple de calcul pentru produsul lor acordat cu dobândă de 1% pe zi, și anume dacă contactezi 10.000 de lei cu plata lunară, DAE are valoarea de 2314%, iar dacă soliciți aceeași sumă cu dobânda aplicată la suma împrumutată, DAE este de 2945%, dobânda calculată pentru 75 de zile;
  • Provident oferă credite cu DAE variind între 130,46% și 55,60%.

Costul creditelor cu garanții

Ex de IFN-uri care acordă credite cu garanții imobiliare:

  • Happy Credit – DAE 34,52% exemplu pentru un împrumut de 10.000 de lei acordat pentru o perioadă de 60 de luni;
  • Easy Credit – DAE 47,74% pentru un credit de 10.000 de lei acordat pentru o perioadă de 12 luni;
  • Claret Euro Credit – exemplu pentru suma de 15.000 de lei acordată pentru 60 de luni, DAE este de 45,37%.

Observați că diferențele sunt majore datorită perioadei de rambursare a împrumutului. Dar, aici nu e doar o alegere a clientului, ci ține și de condițiile de acordare.

Creditele acordate pe termen scurt sunt mai accesibile din punct de vedere al eligibilității decât cele acordate pe perioade mari.

Pe de altă parte, cele acordate pe termen mai mare nu sunt atât de ușor de accesat. Condițiile fiind mai dificile, cerințele mai numeroase, apropiindu-se destul de mult de cele ale băncilor pentru aceeași categorie de credite.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.